在20XX中国国际大数据产业博览会数控金融论坛上的讲话.docx:数据产业博览会
在20XX中国国际大数据产业博览会数控金融论坛上的讲话 尊敬的各位领导、各位嘉宾、朋友们：
大家下午好！中国数谷，贵山之阳。群贤毕至，胜友如云。非常感谢大会组委会和贵阳市政府的邀请来参加此次论坛。首先，我谨代表中国银行业协会对“20XX中国国际大数据产业博览会数控金融论坛”的成功举办表示热烈祝贺！对长期以来关心支持中国银行业发展的各界同仁致以由衷的感谢！510年前，XX先生在贵阳西北的龙场悟道；
今天我们齐聚贵阳，共同探讨感悟大数据背景下中国银行业智能化发展之道，古有XX，今有“大数据”，真可谓通贯古今，悟道相承。启迪自化，意义非凡。借此机会，结合大会主题“数化万物智在融合”和银行业实际，我谈几点认识，抛砖引玉，请大家批评指正。
党的十八大以来，习总书记多次提出加快“数字中国”建设，强调“推进数据开放共享，保障数据安全，加快建设数字中国”。今年4月福州举办数字中国建设峰会上，习总书记在贺信中指出，“要加快推进网络强国、数字中国、智慧社会的建设；
以信息化培育新动能，用新动能推动经济社会新发展”。习总书记专门为本次大会发来贺信指出：“中国高度重视大数据发展，全面实施国家大数据战略，助力中国经济从高速增长转向高质量发展”。银行业作为国民经济的核心组成部分，肩负着提升我国经济数字化、智能化发展的历史重任，因此，新时代推进银行业智能转型升级尤显重要。
一、大数据背景下银行业智能升级的现状和趋势 谈到新时代大数据背景下的银行业，首先我们来看一组数据：中国人民银行今年4月份发布的数据显示，20XX年全国共办理非现金支付业务1600多亿笔，金额3750多万亿元，同比分别增长28.59%和1.97%；
全年发生银行卡交易1490多亿笔，金额760多万亿元，同比分别增长29.41%和2.67%。从大数据的角度来看，银行业金融机构产生的结构性数据和非结构性数据总量从2012年的15002TB增长到2016年的81973TB,年增长率超过51%。中国银行保险监督管理委员会近期公布的数据显示，银行业金融机构20XX年一季度末总资产252.40万亿元，总负债232.87万亿元，同比分别增长8.68%和8.40%，净利润达到1.75万亿元，支撑起如此庞大规模的背后是海量的金融数据，银行业金融机构已经进入“大数据”时代。
回顾人类科技进步的历史：以蒸汽技术为代表的第一次工业革命将社会生产效率提升20倍，以电力技术为代表的第二次工业革命将社会生产效率提升了50倍，而以计算机和信息技术技术为代表的第三次工业革命将生产效率提升了600倍左右。现在，以大数据、人工智能、云计算等技术推动下的第四次工业革命已悄然到来，在上千倍指数级地提升社会生产效率的同时，深度学习智能化成为其最显著的特征。银行业金融机构坐拥海量金融数据，具备智能化转型升级的先天优势，大数据正在驱动银行业金融机构在客户服务、投资顾问、风险控制和公司治理等方面的智能升级。
在新时代大数据浪潮驱动下，银行业金融机构的经营环境已经发生了巨大变化，借助金融科技的力量，提高全球竞争力，提档用户服务质量，提升风险管理水平，同时降低成本，降维风险，已成为银行业金融机构智能化升级的重要方向和主要趋势，我认为智能升级应当在但不限于以下几个方面着手：
第一，智能客服。以极致体验为目标的智能银行相较于传统银行有着更强的客户黏性，尤其是对于年轻用户有着极强的吸引力。以人工智能技术为内核，通过人脸、声纹等生物认证技术和大数据匹配，可远程核实用户身份信息，通过做好用户的画像、业务流程和用户响应的分析等，支持银行提供个性化的服务，从而有效地提升用户体验，增强用户与银行的亲和力，进一步提高银行导流获客能力。同时，智能客服的广泛应用，使得大量简单业务被智能机器人取代，从而极大地节约了人工成本，提高了运营效率，提升了银行的市场竞争力。
第二，智能投顾。随着利率市场化纵深推进、金融科技应用加快、人口结构显性转变，中国的资产管理时代已然到来，作为解决财富管理市场供需不平衡的重要手段，智能投顾不仅成为资本追逐的风口，而且成为金融精准服务用户需求的主要辅助抓手。长期来看，智能投顾大幅降低投资门槛，弥补了中低收入群体投资顾问市场的空白，真正实现了金融服务的平等化和普惠化。实践中，国内的商业银行早在2016年就推出了多款智能投顾产品，截至2016年12月，国内首支智能投顾产品“摩羯智投”的资产管理规模超过50亿元，服务的高端客户超过6万人。
第三，智能风控。银行是经营风险的企业，防控风险是永恒的行业主题，而风险控制能力已经成为银行的核心竞争力之一。伴随着金融科技的广泛普及与应用，银行信贷业务开始呈现出线上化的趋势，全流程线上自助办理、自动审批的业务模式开始显现，但银行业务线上化以后，由于缺少了线下面对面的审核环节，银行面临的风险挑战更大。从风险类型上看，银行线上业务面临着操作风险、信用风险、市场风险等挑战，利用大数据技术，银行可以在客户信用评分、客户交叉违约预警信息、反欺诈模型体系等方面开展贷前调查、贷中审批和贷后管理的交叉比对验证工作，同时将人脸识别、语音识别、位置识别等作为辅助风控手段，实现风险控制的智能化升级。
第四，智能公司治理。银行公司治理是股东会、董事会、高级管理层和其他利益相关者之间的有效制度和机制安排，它决定了公司的战略定位、公司决策以及权责分配等。良好的公司治理是促进公司稳健经营、建立市场信心和吸引长期投资的重要手段。伴随着海量数据的持续采集、生产和交换，银行业金融机构能够通过大数据技术全方位、全过程地了解业务的运作情况，对业务场景进行快速响应，对银行的整体经营做出精准判断，进而修正运行过程中的偏差，建立并完善公司决策和管理辅助系统，实现公司治理模型与现实世界的有效交互和实时反馈，进而实现公司治理的智能化升级，提高量化精度和改善透明度，达成科学决策、高效执行、规范监督、有效运营的目标。
借助大数据等金融科技的强大赋能，银行业金融机构在客户服务、投资顾问、风险控制和公司治理等方面可以实现智能化升级，在强大的数据挖掘和分析能力，深度的学习能力，有效的风险控制能力等保障下，“金融科技+银行运营管理”的智能生态系统逐步形成。与此同时，我们也要看到大数据背景下银行业智能升级与中央要求、监管需要、人民期盼以及自身发展等还有一定的距离，在数据治理、共享、安全与隐私保护等方面还需要继续努力。
二、对我国银行业智能升级的几点建议 综上，新时代大数据背景下，银行业金融机构应主动科学快速实现智能化升级，提升整体的发展质量和水平，从而更好地服务银行业高质量发展。对此，我提几点建议如下：
一是进一步加强数据治理。在客户需求、产品定位、风险控制等方面，数据治理已经成为银行经营的核心要素，有目的、有组织地采集、存储、利用数据，让数据产生新价值，已经上升至我国银行业战略层面。20XX年5月21日，中国银行保险监督管理委员会发布《银行业金融机构数据治理指引》明确要求，“银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系；
银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的数据治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层和相关部门的职责分工，建立多层次、相互衔接的运行机制。”因此，银行业金融机构应当加强数据治理，提高数据管理质量，充分发挥数据价值，用有效的数据驱动为银行业智能升级打下坚实的基础。
二是进一步推动数据共享。2016年7月，原中国银监会发布了《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》，明确要求构建数据共享机制，逐步实现内外部数据的融合。现实中，银行业金融机构的合作也在加强，20XX年9月，16家金融机构组建金融云公司，用于承接银行业重要信息系统批量上云的服务，银行业金融机构加强数据合作与共享迈出坚实步伐。为充分发挥大数据潜力以驱动银行业智能升级，应当加强顶层设计和统筹协调，打通数据的隔阂与壁垒，推动数据整合和公共数据互联开放，构建开放、共享、互利、共赢的大数据生态体系。
三是进一步强化数据安全与隐私保护。大数据的出现带来了巨大的便利，在推动银行业智能升级的同时，数据安全以及隐私保护问题也日益凸显。20XX年6月正式实施的《中华人民共和国网络安全法》明确指出，“有关行业组织建立健全本行业的安全保护规范和协作机制，加强对网络安全风险的分析评估，定期向会员进行风险警示，支持、协助会员应对网络安全风险”，银行业金融机构应严格遵循相关法律法规要求，持续强化基础设施的安全保障与防护体系，持续强化数据安全治理，持续强化数据流动与利用管理机制，防控数据不当泄露，有效保护个人隐私。
四是进一步促进金融科技服务国家战略和实体经济深度融合。习总书记在党的十九大报告中提出，“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段；
要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。”具体到金融领域，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，把服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革作为金融工作的出发点和落脚点，加快金融开放步伐，实现稳健中性货币政策与宏观审慎监管政策有效组合，坚决打好防控金融风险攻坚战，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。银行业金融机构应当善于发挥和运用以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的金融科技的力量，再加上移动互联网、5G通讯乃至物联网等，在业务开展、风险防控及决策部署等方面实现智能化，从而更精准有效地执行中央部署、落实国家战略、满足人民需要、服务实体经济的深度融合。
回顾人类发展的历史，每一次科技变革都催生出新的商业变革，银行业应当快速适应并主动拥抱科技，以大数据为驱动，面向国际，勇于创新，格物致知，练好内功，引领未来。中国银行业协会将一如既往发挥联系监管部门、银行、企业及各方的桥梁纽带作用，积极履行自律、维权、协调、服务职责，为推动新时代大数据背景下银行业金融机构的智能升级做出新贡献！ 谢谢大家！
